फ़रवरी 10th, 2022
महामारी ने वैश्विक डिजिटल वित्तीय सेवाओं की मांग में काफी वृद्धि की है - लेकिन यह सुनिश्चित करना कि वे समावेशी हैं, यह क्षेत्र की चुनौतियों में से एक है।
By बेन वीज़मैन
प्रोजेक्ट लीड, वित्तीय नवाचार, विश्व आर्थिक मंच
और ब्रायन झेंग झांग
कार्यकारी निदेशक, कैम्ब्रिज वैकल्पिक वित्त केंद्र, कैम्ब्रिज विश्वविद्यालय जज बिजनेस स्कूल
और हंटर सिम्स
बिजनेस एंड ऑपरेशंस के एसोसिएट डायरेक्टर, कैम्ब्रिज सेंटर फॉर अल्टरनेटिव फाइनेंस, यूनिवर्सिटी ऑफ कैम्ब्रिज जज बिजनेस स्कूल
- महामारी ने डिजिटल वित्तीय सेवाओं की आवश्यकता को बढ़ा दिया है – लेकिन महत्वपूर्ण बाधाएं बनी हुई हैं।
- वर्ल्ड इकोनॉमिक फोरम और कैम्ब्रिज सेंटर फॉर अल्टरनेटिव फाइनेंस समाधान पर काम करने के लिए सहयोग कर रहे हैं।
- वित्तीय सेवाओं के लिए डिजिटल बुनियादी ढांचे का निर्माण सबसे अधिक दबाव वाला है।
COVID-19 महामारी ने लगभग सभी उद्योगों के डिजिटल परिवर्तन को गति दी है। वित्तीय सेवाओं में, लॉकडाउन, सोशल डिस्टेंसिंग और रिमोट वर्किंग ने अधिकांश देशों में व्यक्तियों और फर्मों के लिए अपने वित्तीय जीवन को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए डिजिटल भुगतान, बैंकिंग और अन्य उत्पादों की आवश्यकता को बढ़ा दिया है। नतीजतन, समावेशी और न्यायसंगत आर्थिक सुधार और विकास की खोज में सुलभ और किफायती डिजिटल वित्तीय उत्पादों की आवश्यकता और भी स्पष्ट है। जैसे-जैसे डिजिटल व्यवसाय आदर्श बन जाता है, समावेशी डिजिटल वित्त के विकास में पर्याप्त चुनौतियाँ बनी रहती हैं।
पिछले कई महीनों में, फोरम, कैम्ब्रिज जज बिजनेस स्कूल के कैम्ब्रिज सेंटर फॉर अल्टरनेटिव फाइनेंस (CCAF) के सहयोग से, क्षेत्रीय राउंडटेबल्स की एक श्रृंखला की सह-मेजबानी की है, जो समावेशी डिजिटल वित्तीय सेवाओं को आगे बढ़ाने वाली साझेदारी को बढ़ावा देने पर केंद्रित है। चार क्षेत्रों - उप-सहारा अफ्रीका, मध्य पूर्व और उत्तरी अफ्रीका, लैटिन अमेरिका और कैरिबियन और एशिया-प्रशांत को कवर करते हुए - इनमें से प्रत्येक गोलमेज सम्मेलन वित्तीय प्रौद्योगिकी (फिनटेक) फर्मों, मौजूदा वित्तीय संस्थानों, केंद्रीय बैंकों के नेताओं को एक साथ लाया। प्राथमिक चुनौतियों और अवसरों पर चर्चा करने के लिए वित्तीय नियामकों और विकास समुदाय।
प्रत्येक क्षेत्र - और स्पष्ट रूप से, प्रत्येक क्षेत्राधिकार - का एक अनूठा संदर्भ है जो डिजिटल वित्तीय सेवाओं के विकास प्रक्षेपवक्र को आकार देता है। फिर भी, इन गोलमेज चर्चाओं से पता चला कि कई हितधारक समावेशी सेवाओं को बढ़ाने के लिए अपने-अपने देशों और क्षेत्रों में समान चुनौतियों का सामना करते हैं। यह भी स्पष्ट किया गया था कि साझेदारी आधारित समाधान जिनमें सार्वजनिक और निजी दोनों क्षेत्र के हितधारक शामिल हैं, में इनमें से कई आम चुनौतियों का समाधान करने की क्षमता है। कुछ संभावित समाधानों के साथ चर्चा की गई सबसे प्रचलित चुनौतियों में से तीन थीं:
1. फिनटेक फर्मों को नियामक परिदृश्य को कैसे नेविगेट करना चाहिए
वित्तीय नियामक व्यवस्था ऐतिहासिक रूप से बड़े वित्तीय संस्थानों के लिए डिज़ाइन की गई है, जिसमें अधिक स्थापित और अच्छी तरह से समझे जाने वाले व्यवसाय मॉडल हैं। अधिकांश फिनटेक एक सुरक्षित और आज्ञाकारी तरीके से काम करने की इच्छा रखते हैं, लेकिन व्यक्तिगत क्षेत्राधिकार और सीमाओं के भीतर दोनों ही नवीन वित्तीय-सेवा प्रदाता अक्सर प्रासंगिक नियमों का पालन करने के लिए, समझने के लिए संघर्ष करते हैं। जबकि कई वित्तीय नियामकों ने हाल के वर्षों में नवाचार कार्यालयों और नियामक सैंडबॉक्स जैसे उपायों की शुरुआत की है, फर्मों को अक्सर विनियमन के भविष्य के विकास के बारे में महत्वपूर्ण अनिश्चितता के साथ-साथ कई एजेंसियों से आवश्यकताओं के एक चिथड़े का सामना करना पड़ता है। इसके अलावा, कई देशों में अपेक्षाकृत छोटे घरेलू बाजारों में अंतरराष्ट्रीय स्तर पर फिनटेक की आवश्यकता होती है; फिर भी कई न्यायालयों में संचालन करते समय नियामक आवश्यकताओं को समझने और पूरा करने की चुनौती अक्सर जटिल हो जाती है।
तो क्या कर सकते हैं? प्रत्येक क्षेत्रीय गोलमेज सम्मेलन में, यह स्पष्ट हो गया कि नियामकों और फिनटेक के बीच खुला संवाद और स्पष्ट आदान-प्रदान इन चुनौतियों का समाधान करने की दिशा में आवश्यक कदम हैं। चल रहे संवाद के माध्यम से, नियामकों के पास नवाचार को चलाने वाली प्रौद्योगिकियों और व्यापार मॉडल को बेहतर ढंग से समझने का अवसर है, और फिनटेक को विशिष्ट नियामक दृष्टिकोणों और आवश्यकताओं के बारे में अधिक जानने का अवसर मिलता है, साथ ही यह चर्चा करने का अवसर मिलता है कि मौजूदा नियामक ढांचे कैसे एक अनुचित बोझ पैदा कर सकते हैं . नियमित संवाद करना कोई महत्वपूर्ण बात नहीं है, लेकिन साक्ष्य-आधारित विनियमन को सूचित करने वाले नवप्रवर्तक-नियामक संबंधों को विकसित करने में अत्यंत प्रभावी हो सकता है। कई गोलमेज प्रतिभागियों ने राष्ट्रीय या क्षेत्रीय नियामक-फिनटेक मंचों की ओर इशारा किया, या तो व्यक्तिगत रूप से या डिजिटल माध्यमों से, कम लागत वाले, उच्च प्रभाव वाले समाधान के रूप में।
चित्रा: डिजिटल वित्तीय सेवाएं एक जटिल और तरल पारिस्थितिकी तंत्र हैं
2. वित्तीय और डिजिटल साक्षरता को कैसे बढ़ावा दें
वित्तीय समावेशन में लाभ और स्मार्टफोन और अन्य तकनीकों के तेजी से बढ़ने के बावजूद, वित्तीय और डिजिटल साक्षरता दोनों ही डिजिटल वित्तीय सेवाओं को व्यापक और स्थायी रूप से अपनाने में बाधा बनी हुई हैं। अपर्याप्त वित्तीय साक्षरता, दुनिया भर में एक लंबे समय से मान्यता प्राप्त चुनौती, अपर्याप्त डिजिटल साक्षरता के कारण और बढ़ गई है, जबकि नए उपभोक्ता जोखिम डिजिटल वित्तीय मध्यस्थों, चैनलों और उपकरणों के बढ़ते उपयोग से सामने आते हैं। सभी क्षेत्रों में गोलमेज प्रतिभागियों ने पाया कि रणनीतियों और हस्तक्षेपों का एक संयोजन उपभोक्ताओं और निवेशकों की बेहतर सुरक्षा के लिए आवश्यक शैक्षिक आधार प्रदान करने में मदद कर सकता है और डिजिटल वित्तीय सेवाओं को अधिक समावेशी और टिकाऊ अपनाने में सक्षम बनाता है।
इन रणनीतियों को आम तौर पर "टॉप-डाउन" दृष्टिकोणों में बांटा गया था - आम तौर पर, केंद्रीय बैंक, नियामकों, शैक्षिक प्राधिकरणों, वित्तीय संस्थानों, फिनटेक और मीडिया को शामिल करने वाली एक राष्ट्रीय रणनीति; और "बॉटम-अप" दृष्टिकोण, आम तौर पर व्यक्तिगत डिजिटल वित्तीय सेवा प्रदाताओं पर केंद्रित होते हैं जो अपने उत्पादों और सेवाओं के डिजाइन और तैनाती में शैक्षिक उपकरण एम्बेड करते हैं। दोनों ही मामलों में, प्रभावी भागीदारी को सफलता की कुंजी के रूप में देखा गया - जिसमें सार्वजनिक और निजी क्षेत्रों में हितधारकों के एक विविध समूह के साथ काम करना, विश्वसनीय मीडिया का लाभ उठाना, और नागरिक समाज संगठनों के साथ मिलकर काम करना शामिल है - प्रासंगिक, आकर्षक और इंटरैक्टिव शैक्षिक सामग्री बनाने के लिए और अनुभव जो वित्तीय और डिजिटल साक्षरता दोनों में दबाव के अंतर को संबोधित करते हैं।
3. डिजिटल वित्तीय बुनियादी ढांचे को कैसे विकसित किया जाए
शायद सभी क्षेत्रों में पहचानी गई सबसे मौलिक चुनौती फिनटेक और वित्तीय पदधारियों दोनों द्वारा समान रूप से डिजिटल वित्तीय सेवाओं के स्केलेबल प्रावधान को सक्षम करने के लिए एक अधिक उपयुक्त-उद्देश्य वाले डिजिटल बुनियादी ढांचे को विकसित करने की आवश्यकता थी। डिजिटल वित्तीय बुनियादी ढांचे में कनेक्टिविटी का समर्थन करने के लिए मोबाइल और ब्रॉडबैंड नेटवर्क जैसे आवश्यक तकनीकी घटक शामिल हैं; साथ ही डिजिटल पहचान, डेटा मानकों और ग्राहकों को शामिल करने, लेनदेन को सक्षम करने और गोपनीयता की रक्षा के लिए आवश्यक प्रोटोकॉल।
डिजिटल अर्थव्यवस्था के लिए बुनियादी ढांचे का विकास करना एक क्रॉस-इंडस्ट्री, समाज-व्यापी अनिवार्यता है, और इस प्रकार डिजिटल वित्त पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर सरकारों, प्रौद्योगिकी प्रदाताओं, आधारभूत संरचना निर्माताओं और हितधारक समूहों से एक ठोस प्रयास की आवश्यकता होती है। फ़ोरम सहित इस क्षेत्र में प्रयास महत्वपूर्ण हैं एडिसन एलायंस, जो सार्वजनिक और निजी क्षेत्रों के बीच डिजिटल समावेशन के लिए साझेदारी विकसित करता है। हालांकि, राष्ट्रीय, क्षेत्रीय और दुनिया भर में डिजिटल वित्तीय बुनियादी ढांचे के विकास पर केंद्रित सहयोगी, अभिनव साझेदारी बनाने के माध्यम से बहुत कुछ किया जा सकता है।
ये चुनौतियां जटिल और तरल पारिस्थितिकी तंत्र से बात करती हैं जिसमें डिजिटल वित्तीय सेवाएं संचालित होती हैं। इस पारिस्थितिकी तंत्र के दृष्टिकोण के साथ चुनौतियों का सामना करना, सार्वजनिक और निजी दोनों क्षेत्रों के सभी प्रमुख हितधारक समूहों को शामिल करना, यह पहचानना आवश्यक है कि किस प्रकार के साझेदारी-आधारित समाधान उन्हें सबसे अच्छा संबोधित करते हैं।
आने वाले वर्ष में, फ़ोरम और सीसीएएफ क्षेत्रीय गोलमेज सम्मेलनों की इस श्रृंखला से उपजी कार्यकारी समूहों को बुलाना जारी रखेंगे, ताकि मौजूदा साझेदारी मॉडल का विस्तार और गहन किया जा सके। एक समावेशी आर्थिक सुधार एक संपन्न और टिकाऊ डिजिटल वित्तीय सेवा क्षेत्र की मांग करता है - और इसके लिए हम सभी को आम चुनौतियों से निपटने के लिए अभिनव साझेदारी बनाने में अपनी भूमिका निभानी होगी।
यह लेख मूल रूप से विश्व आर्थिक मंच द्वारा 21 दिसंबर, 2021 को प्रकाशित किया गया था, और इसके अनुसार पुनर्प्रकाशित किया गया है क्रिएटिव कॉमन्स एट्रिब्यूशन-नॉन-कॉमर्शियल-नोएडरिव्स 4.0 इंटरनेशनल पब्लिक लाइसेंस। आप मूल लेख पढ़ सकते हैं यहाँ उत्पन्न करें. इस लेख में व्यक्त विचार अकेले लेखक के हैं न कि WorldRef के।
यह जानने के लिए WorldRef सेवाओं का अन्वेषण करें कि हम आपके वैश्विक व्यापार संचालन को कैसे आसान और अधिक किफायती बना रहे हैं!
विक्रेताओं के लिए सेवाएँ | खरीदारों के लिए सेवाएं | नि: शुल्क औद्योगिक सोर्सिंग | जनशक्ति सेवाएँ | औद्योगिक समाधान | जनशक्ति भर्ती सेवाएं | जनशक्ति अनुबंध सेवाएं | जनशक्ति प्रतिनियुक्ति सेवाएं
